6月, 2018 | 西尾市で注文住宅、土地探し、住宅ローンのお悩み解決はイトー工務店

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スタッフブログ

中園良太nakazono

住宅ローン基礎知識.11

2018年 06月 29日 (金)

皆さんこんにちは。

イトー工務店の中園 良太です

 

前回はつなぎ融資の「分割融資」のところまでお話

をしました。今回は「留保金扱い」から解説をして

いきますね。

 

では早速、「留保金扱い」とは

「建築確認申請時融資」「着工時融資」

「上棟時融資」など、金融機関によってタイミング

は違うのですが、どこかのタイミングに一括で融資

してしまうという方法です。

 

融資実行は全額するので、その時点で全額金利が

決定しますし、ローン返済は全額分翌月から

始まります。

 

「分割融資」「留保金扱い」は早く返済が始まる

ので、多くのお客様としては家賃と支払いがダブル

ことになります。早く始まる分、早く終わるので

損はないのですが、家計上はやりくりが苦しくなり

ますから、準備金の計画などをしっかりとしないと

いけませんね。

 

〇申し込み時に金利が決定することもある!?

ここまでは、融資実行時に金利が決定される

ことを前提にお話しをしてきました。

しかし、全ての金融機関が融資実行時の金利を

適用しているわけでもありません。

中には住宅ローンの申込時の金利が適用される

金融機関もあるのです。

 

例えば、代表的なものは「財形住宅融資」です。

「財形住宅融資」は5年間の固定金利型の住宅

ローンです。返済中5年ごとに適用金利が見直

されます。

 

利用できる方の主な条件は

・お申込時の年齢が満20歳以上66歳未満の方

・勤務先が財住金に出資しており、勤続年数が

1年以上の方

・財形貯蓄(一般・住宅・年金)を1年以上継続

して行い、残高の合計が50万円以上ある方

・日本国籍の方、永住許可を受けている方または

特別永住者の方などです。

 

借入限度額は財形貯蓄残高の10倍以内で

最高4,000万円までとなります。

また、建築費用・購入金額の90%以内となります。

 

それ以外にも、一部ろうきんやJAなど、その地域

ごとに申込み時金利と実行金利の低い方を

適用してくれる金融機関もあります。

 

金利が低いポジションで維持し続ける場合はいい

のですが、今後金利に上昇の兆しがでてきた場合

こういった金融機関に保険として申し込みをして

おく方法もお客様には説明します。

 

結果、金利が上昇することなく融資実行の

タイミングを迎えることができたとしても

住宅ローンの申込時に金利が確定できている

安心感は大きいですからね。

 

次回は住宅ローンの毎月の金利発表日について

お話しをしていきます。


水谷水谷

名古屋のJK

2018年 06月 26日 (火)

名古屋に住んでいる1つ上の兄の子供、

女3姉妹の長女が高校受験真っただ中からしばらく

吉良の実家になかなか遊びに来れなかったのですが

4月から晴れて名駅からすぐの高校にて女子高生となり

本人も落ち着いたのか先週、学校帰りにそのまま電車で1人

吉良のじじばばに会いに来てくれるという知らせが☆

そんなサプライズにじーじ、ばーばウキウキ♪

やるなっ、姪っ子(*´3`*)ゞ

そんな私も名古屋のJKに会いたくて実家に行くと

身長はいつの間にか私と同じ165センチ。

髪はさらさらストレート、眼鏡からコンタクトとなり

ちょーかわいい♡ すでに体操服に着替え、

セーラー服姿は見れませんでしたが、

「じーじにめっちゃ写真撮られたよ(笑)」

そりゃ、じーさんが堂々と女子高生

の写真なんか普段撮れんでねぇ(´д`;)

同じく、3つ上の兄の子供の甥っ子も同じく

男子高校生となったので孫が集まっても

なんだかいままでのワイワイガヤガヤというより

大人の集まりという感じですっかり落ち着いてます。゚(ノ∀`*)゚。

みんな成長した証拠ですね☆

 

こんな時私思うんですよね。

こうやって学校に行かせてあげれるかどうかって、

けっこう家づくりにも関わってくるなって。

社長やゾノさんがお客さまの資金計画とライフプランを立てている時に、

内容は私にはいわないんですけど、

うーん、うーんってうなりながらやってるのを

よく横目に見てます(*´∀`)

ちゃんと学校に行かせてあげれて尚且つ、

満足のいくおウチをつくる為の資金計画とライフプラン。

難しいことなんだよね〜って思いながら彼らを見てます(笑)

 

そんな姪っ子。名駅で買ったスウィーツを持って来てくれてました!

やっぱ女の子だなぁ~(*゚ー゚*)

並んで買ってきてくれたらしいんだけど

いかんせん、田舎もんの私達と我が家の男子高校生

と甥っ子の男子高校生にとっては並んで買ったお菓子の

貴重さをわからずただ美味いと食べる姿が

残念でならない…笑

 

さて、新築してもしっかりと学校に行かせてあげれるかどうかは

ここにかかっている!っていう話題提供だけさせていただきますね♫

是非、ここをご覧になって資金計画の重要性も知っていただけたらと思います(*^^*)

→→→資金計画のページはこちら♫

→→→ライフプランのページはこちら♫

 


水谷水谷

相変わらずにわかファンですが…

2018年 06月 23日 (土)

先日のサッカーワールドカップの日本vsコロンビア戦

21時からということで水谷家で夫の友人のサッカー

ファンの方達が集まってみんなで観戦しました☆

始まる前(笑)

続々集まり…

 

私は特別サッカーファンではないので

キッチンから盛り上がるみんなを観て楽しんでました(笑)

でも大勢での観戦は楽しいですね♪

明日のセネガル戦は寝るな、、、


中園良太nakazono

住宅ローン基礎知識.10

2018年 06月 22日 (金)

皆さんこんにちは。

イトー工務店の中園 良太です

 

今回は「資金計画・ライフプラン」の重要性に

ついてお話しをしていきます。

 

資金計画・ライフプランを作成する上で

どんな金利動向かを考慮して金利を設定している

のかという点がポイントになります。

 

例えばでいくと私達の場合、ライフプランを計画

する時に設定する金利は、今の段階だとその月の

金利から0.6%~1.0%程度上乗せした金利で

10年以降の金利をみます。

 

そしてライフプランを説明する上で、金利が決定

されるタイミングのお話しと、余裕をみて金利を

上乗せしていることを伝えます。

 

その際、併せて金融機関別の融資実行の

タイミングについてもお話しをします。

「フラット35」や一部の「民間住宅ローン」

の金利は融資実行時、つまり建物のお引渡し時の

金利が適用される「実行時金利」です。

 

 

この場合、金利が決定されるのは、工事完成し

決済が行われるタイミングです。

 

しかし、建築業者への支払いは、完成後一括支払い

という訳にはいかないところがほとんどです。

 

「申込金」「契約金」「着工金」「中間金」など

決まりがないので、業者によってそれぞれなの

ですがおおよそ3~4回ほどに分けて支払いを

するケースが一般的です。

 

ということは、今のケースの場合、ローンが実行

される前に業者への支払いが発生することに

なります。

 

それを補填するのが「つなぎ融資」という

特別な融資制度です。

 

住宅ローン融資(本融資)が行われる前に融資を

つなぐという意味で「つなぎ融資」と呼ばれて

います。

 

つなぎ融資は、つなぎ期間の金利と手数料の支払い

が必要ですが、融資自体は本融資が実行される際に

相殺、精算されるため、つなぎ融資期間に毎月返済

を迫られるようなことはありません。

 

 

しかし、つなぎ融資の金利や手数料は高いケース

が多く利用者への負担は少なくありません。

 

そういった負担を軽減するために、一部の民間

金融機関には「分割融資」や「留保金扱い」

などという制度を設けているところがあります。

 

「分割融資」とはその名前の通り、融資を分割

して実行するタイプです。

 

つなぎ融資とは違いそれぞれが融資実行なので

金利決定時期はそれぞれ実行されたタイミング

になります。

 

融資実行ですから、それぞれの実行に合わせて

翌月から返済が始まります。

 

次回は「留保金扱い」のところからお話しを

していきたいと思います。

 

 


水谷水谷

実は…(´▽`)

2018年 06月 21日 (木)

すっかり子供もおおきくなりNHKの

教育番組とは縁がなく長いこともう観ていなかった

のですが、以前NHKの朝の教育番組で0655という

朝6時55分から5分間だけやる番組を義姉に

「あたし、ねこ」だったり「わが輩は、いぬ」の

投稿写真のうたがキュン♡と来るよー

と教えてもらってその5分間だけZIP!から変えて

毎日観ているのですが、お義姉さんから

うちのミケ子が出演決まったよーと連絡あり

私の兄が一緒に写真で「あたしねこ」に出ます!!

しかも明日ですヽ(*゚∀゚*)ノ

もし良かったらブサカワイイミケ子を見てやって下さい♪

ミケ子よりも私の兄を見て「水谷さんとそっくり~(笑)」

って方のが衝撃かもしれませんが…('д'll)

 

愛くるしい憎めないミケ子です♡


モデルハウスについてゆめのはこ